Какая будет пенсия у ИП: размер выплат

Какая будет пенсия у ИП, люди, имеющие бизнес, редко задумываются об этом. Предприниматель регулярно вносит за свою деятельность налоги в государственную казну. Поэтому ИП имеет право получать пенсионное содержание наравне с остальными гражданами страны.

Право ИП на пенсионное обеспечение

Претендовать на пенсию может гражданин РФ. При условии, что предпринимательская деятельность официально зарегистрирована и в государственный бюджет регулярно перечисляются налоги. Нового предпринимателя ставят на учет в налоговой службе по месту прописки. После этого сведения об открывшемся ИП поступают в ПФР.

Пенсионный фонд открывает лицевой счет, на который поступают перечисленные взносы. Накопленная сумма в дальнейшем используется для начисления пенсионных выплат предпринимателю.

Чтобы получать деньги от государства ИП нужно:

1. достичь пенсионного возраста, в связи с реформой определено, что женщины могут закончить трудовую деятельность в 60 лет, а мужчины в 65 лет.
2. иметь необходимое количество пенсионных баллов по новым требованиям их сумма должна быть больше 30;
3. отработать требуемое законом количество лет.

Важно! От количества баллов зависит, какую пенсию получит ИП. Чем их больше, тем выше будут начисления.

Как насчитываются пенсионные баллы бизнесмену

Баллы человек получает за отработанные годы, детей, уход за недееспособными родственниками. Специалист ПФР при расчете пенсионных выплат, полагающихся индивидуальному предпринимателю, учитывает и иные периоды.

Среди них:

• срочная служба в армии оценивается в 1,8 балла за год;
• за годы, проведенные в декретном отпуске, соответственно: с одним ребенком стоят 1,8, двумя — 3,6, тремя — 5,4  баллов за год;
• за уход за инвалидом, престарелым родственником старше 80 лет начислят 1,8 балла.

Под понятием страхового стажа понимается период, когда индивидуальный предприниматель перечислял деньги в ПФР на страховой счет.

Как подсчитать пенсию на онлайн калькуляторе

Чтобы понять какая будет пенсия у ИП, можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте ПФР. Для подсчетов придется воспользоваться единой для всех предпринимателей фиксированной суммой взносов.

Обратите внимание: калькулятор ПФР не учитывает системы налогообложения, по которым работают ИП.

Как производится расчет пенсии ИП

Формулы, используемые ПФР для расчета пенсионных начислений гражданам, учитывают много факторов. Кроме того, ежегодно выплаты по старости подвергаются индексации. Высчитать сколько будет выплачивать государство предпринимателю по достижении им преклонного возраста можно только приблизительно.

Чтобы выяснить, какая пенсия у ИП будет, если открыть дело сейчас, проводится расчет с применением калькулятора ПФР и закона «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ.

Алгоритм расчета пенсии для бизнесмена

Для примера берется мужчина 1994 года рождения. Предполагается, что он регистрирует ИП в 2021 году и успешно трудится. Получая при этом ежемесячно прибыль в 250 000 рублей. За год предприниматель заработает 3 000 000 рублей и перечислит пенсионному фонду 47 000 рублей. Если средний доход за будущие 35 лет будет оставаться таким же, а человек продолжит переводить ПФР аналогичные суммы, то в старости государство будет ему выплачивать 13883,71 рубля.

Алгоритм расчета пособия для бизнесмена

1. Рассчитывают величину ежегодного взноса в ПФР с предельной базы в 2021 году 1 021 000, исходя из персональной части тарифа страховых перечислений: 1 021 000 x 16% = 163 360 рублей.
2. Индивидуальный коэффициент ИП в 2021 году будет равен 47 000 / 163 360 x 10% = 2, 8 баллов.
3. Если предприниматель продолжит отчислять все 35 лет те же суммы взносов, его личный коэффициент по достижению пенсионного возраста будет 2, 8 x 35 = 98 баллов.
4. В 2021 году каждый балл ПФР равен 98 рублям: 98 x 98 = 9604 рублей.
5. К полученной сумме добавляют фиксированную часть 9604 + 6044= 15648 рубля.

Для сравнения можно рассчитать пенсию наемного работника

Выплата 22% от заработной платы в 50000 руб. составит 11000 руб. Эту сумму работодатель ежемесячно перечисляет за работника в ПФР.

1. За 12 месяцев в ПФР на страховой счет поступит 11000 x12 месяцев = 132000 рублей.
2. Персональный коэффициент в 2021 году будет равен 132 000 / 253846 x 10% = 5,2 балла за каждый отработанный год.
3. Если страховые взносы работника все 35 лет будут составлять 132 000 рублей за 12 месяцев, то к старости накопится 184,41 баллов.
4. Сумма государственного содержания пенсионера при таком коэффициенте составит 184,41 x 98+ 6044= 24116,18

Наемный работник 1994 года, получая среднюю зарплату 50 000 рублей, через 35 лет будет иметь пенсию в 1,5 раза выше, чем его одногодка предприниматель.

Из расчетов, произведенных на калькуляторе ПФР видно, что размер пенсии ИП при аналогичных обстоятельствах оказывается ниже, оплачиваемой человеку, работавшему на работодателя.

Почему у наемного работника пенсия выше, чем у ИП

Причина низкой пенсии ИП кроется в существующей системе налогообложения. Сумма страховых взносов, которые наниматель платит за работников, равна 22% от оплаты труда. За себя руководитель ИП переводит в 2021 году на страховой счет 32 448 рублей.

Учитывая, что с 2015 года государственное содержание насчитывается по формуле, учитывающей индивидуальные коэффициенты и страховой стаж, вопрос какая пенсия у ИП сейчас, отпадает. Сумма, которую платит государство предпринимателям, после прекращения трудовой деятельности, очень скромная.

Обратите внимание: один процент, который должны перечислить предприниматели с суммы дохода, превышающей 300 тысяч рублей, калькулятор никак не учитывает.

Как ИП может увеличить размер пенсионных выплат

ИП может рассчитывать на суммы, которые равны либо едва превышают социальную пенсию. Поэтому предприниматель в самом начале своей работы должен определить для себя: «Я ИП, какая у меня будет пенсия, когда я не смогу больше трудиться».

Единственный выход — это правдивое указание дохода и перечисление 1% с прибыли, превышающей 300 тысяч.

Россиянин может быть предпринимателем и параллельно работать наемным работником по договору. Такая схема позволяет заработать большее количество пенсионных баллов. Ведь на втором рабочем месте за этого человека наниматель переводит в ПФР дополнительные страховые взносы.

Когда бизнесмен получает дополнительные баллы

Получить несколько дополнительных баллов можно, если отработать на 5 лет больше положенного срока. Если сейчас, когда порог пенсионного возраста для женщины определен 56,5 годами, вполне можно продолжить трудиться до 60, то когда эта планка будет поднята до 63 лет.

Однако мало кто сможет дотянуть, работая до 68 летнего возраста. Следует учесть, что средняя продолжительность жизни в стране 71 год. Пенсионеры, дожившие до 80 лет, по закону начинают получать прибавку 100% к ежемесячному государственному содержанию.

Таким образом, молодой человек начинающий предпринимательскую деятельность, должен взвесить все за и против. Хорошие пенсионные выплаты ИП ждут только в том случае, если он вырастит малый бизнес до размеров крупного предприятия. А также если сможет перечислять ПФР достаточно крупные суммы. С другой стороны, надежнее создавать личные накопления. Не известно, что будет через 20 лет, какие новые пенсионные реформы могут за это время произойти.